Bài viết này sẽ là phân tích chuyên sâu về nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện (Quá hạn từ 360 ngày trở lên sẽ có nguy cơ bị khởi kiện), làm rõ các mốc thời gian pháp lý, hậu quả tài chính (lãi suất quá hạn 150%), và cung cấp chiến lược cách xử lý nợ quá hạn của ngân hàng để bạn chủ động vượt qua khủng hoảng tài chính.
Nợ quá hạn là gì?
Để hiểu rõ nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện, bạn cần xác định khoản nợ của mình đang nằm ở nhóm rủi ro nào theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Nợ quá hạn là gì được phân loại dựa trên số ngày chậm thanh toán.
Phân loại nợ quá hạn
| Nhóm Nợ | Mức độ Quá hạn | Hậu quả Tác động |
| Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) | Quá hạn dưới 10 ngày (Ví dụ: Nợ quá hạn 1 ngày có sao không? Rủi ro rất thấp) | Chỉ bị nhắc nhở. Chưa bị ghi nhận nợ xấu. |
| Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) | Quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày (Ví dụ: Nợ quá hạn 30 ngày) | Bắt đầu bị tính lãi quá hạn. Bị ghi nhận nợ xấu nhẹ, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này. |
| Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) | Quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày. | Bị gọi là nợ thẻ tín dụng quá hạn, rủi ro cao, rất khó vay vốn. |
| Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) | Quá hạn từ 360 ngày trở lên. | Rủi ro pháp lý cao nhất, ngân hàng có thể xem xét khởi kiện. |
Nợ quá hạn 1 ngày có sao không?
Việc trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu không? Nếu bạn thanh toán trễ thẻ tín dụng trong vòng dưới 10 ngày (nợ nhóm 1), bạn sẽ không bị ghi nhận nợ xấu tại CIC. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ tính phí phạt trả chậm thẻ tín dụng theo quy định.
Xem thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Bản chất, quy trình dịch vụ đáo thẻ và cảnh báo rủi ro
Nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện?
Câu trả lời cho nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện không có một mốc thời gian cố định, mà phụ thuộc vào giá trị khoản nợ và chính sách thu hồi nợ của từng ngân hàng (nợ thẻ tín dụng Techcombank, VPBank, v.v.).
Hành động khởi kiện là giải pháp cuối cùng và tốn kém nhất của ngân hàng. Thông thường, ngân hàng chỉ xem xét khởi kiện khi:
- Nợ chuyển sang nhóm 5: Khoản nợ quá hạn trên 180 ngày (nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện) và ngân hàng đã thất bại trong mọi nỗ lực thu hồi nợ.
- Giá trị Khoản nợ: Khoản nợ ngân hàng bao nhiêu thì bị khởi kiện? Chỉ những khoản nợ lớn, đủ giá trị để ngân hàng cân đối chi phí pháp lý mới được xem xét khởi kiện. Ví dụ: các trường hợp nợ hàng tỷ đồng (như vụ nợ thẻ tín dụng 8 tỷ từng được báo chí đưa tin) sẽ có nguy cơ bị khởi kiện rất cao.
Nếu bạn không trả nợ thẻ tín dụng VPBank hoặc các ngân hàng khác, rủi ro lớn nhất không phải là kiện tụng, mà là:
- Bị tính lãi suất quá hạn: Phí phạt và lãi suất cao (thường bằng 150% lãi suất trong hạn).
- Nợ xấu vĩnh viễn (CIC): Thông tin nợ xấu nhóm 5 sẽ bị lưu trữ tại CIC trong 5 năm kể từ ngày bạn thanh toán hết toàn bộ khoản nợ (Luật xử lý nợ quá hạn).
Xem thêm: Tất toán thẻ tín dụng: Quy trình pháp lý xử lý nợ thẻ tín dụng & khóa thẻ vĩnh viễn
Cách xử lý nợ quá hạn của ngân hàng
Khi đối diện với tình trạng nợ thẻ tín dụng không trả, việc chủ động liên hệ ngân hàng là giải pháp tốt nhất.
Trước khi xử lý, bạn cần hiểu rõ cách tính lãi quá hạn thẻ tín dụng: Lãi quá hạn thường bằng 150% lãi suất trong hạn, cộng thêm phí phạt trả chậm thẻ tín dụng (thường 5% số tiền thanh toán tối thiểu).
Nếu không đủ khả năng trả hết, hãy liên hệ ngân hàng để xin đơn xin giãn nợ thẻ tín dụng (cơ cấu lại nợ) hoặc thương lượng chỉ thanh toán trước phần gốc. Điều này giúp giảm thiểu khoản lãi phát sinh hàng ngày. Nếu khoản nợ chưa quá hạn 30 ngày, hãy hỏi ngân hàng về việc chuyển dư nợ thẻ tín dụng thành khoản trả góp. Số tiền giao dịch qua thẻ tín dụng tối thiểu để đăng ký trả góp trên TCB Mobile thường chỉ từ 3 triệu VNĐ.
Sau khi thanh toán hết nợ, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp văn bản xác nhận hoàn tất nghĩa vụ nợ. Thông tin nợ xấu chỉ được xóa sau 5 năm theo quy định.
Xem thêm: Cách rút tiền thẻ tín dụng an toàn và phí rút tiền mặt
Câu hỏi thường gặp về Nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện
1. Thẻ tín dụng Techcombank miễn lãi bao nhiêu ngày?
Thẻ tín dụng Techcombank miễn lãi bao nhiêu ngày? Giống như hầu hết các ngân hàng khác, thời gian miễn lãi tối đa cho giao dịch mua sắm là 45 ngày (hoặc 55 ngày tùy sản phẩm thẻ).
2. Nợ quá hạn 1 ngày có sao không?
Nợ quá hạn 1 ngày có sao không? Rủi ro rất thấp. Ngân hàng sẽ gửi tin nhắn nhắc nhở và có thể tính phí phạt trả chậm thẻ tín dụng nhỏ, nhưng không bị ghi nhận nợ xấu nhóm 2 trở lên.
3. Chậm trả góp bao lâu thì bị nợ xấu?
Chậm trả góp bao lâu thì bị nợ xấu? Nếu bạn chậm trả từ 90 ngày trở lên (tức nợ nhóm 3), khoản vay của bạn sẽ bị ghi nhận là nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng.
4. Nếu tôi không thanh toán thẻ tín dụng thì có thể “bùng nợ” được không?
Hành vi “bùng nợ” (hay không trả nợ thẻ tín dụng) là vi phạm hợp đồng dân sự và tín dụng. Ngân hàng sẽ áp dụng quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng (nhắc nợ, bán nợ, khởi kiện), và quan trọng nhất là bạn sẽ bị lưu giữ nợ xấu nhóm 5 vĩnh viễn, bị cấm mọi giao dịch vay mượn trong tương lai.
Nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện thường là sau 180 ngày trở lên và khi giá trị nợ lớn. Tuy nhiên, rủi ro lớn nhất là nợ xấu thẻ tín dụng tại CIC. Để bảo vệ tương lai tài chính, hãy chủ động liên hệ ngân hàng để xin đơn xin giãn nợ thẻ tín dụng và giải quyết dứt điểm các khoản nợ thẻ tín dụng của mình.