Rút tiền thẻ tín dụng là một trong những giao dịch khẩn cấp nhưng cũng là giao dịch chịu chi phí cao nhất mà chủ thẻ có thể thực hiện. Dù bạn muốn tìm hiểu rút tiền thẻ tín dụng Techcombank hay rút tiền thẻ tín dụng VPBank, nguyên tắc về lãi suất và phí phạt đều được áp dụng nghiêm ngặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Thẻ tín dụng có rút tiền được không?
Câu trả lời cho thắc mắc thẻ tín dụng có rút tiền được không là: Có, thẻ tín dụng được thiết kế để ứng tiền mặt (cash advance). Tuy nhiên, đây là giao dịch không được khuyến khích vì nó kích hoạt cơ chế chi phí kép.
- Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Có, nhưng bạn phải chịu Phí ứng tiền mặt cố định và Lãi suất tính ngay lập tức.
- Mục đích sử dụng: Thẻ tín dụng được thiết kế cho mục đích thanh toán và hưởng ưu đãi miễn lãi 45-55 ngày, không phải để rút tiền thẻ tín dụng mặt.
Chi phí kép khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Khi thực hiện rút tiền thẻ tín dụng, bạn phải chịu hai loại chi phí cộng gộp, làm tăng tổng chi phí vượt xa phí ban đầu:
- Phí ứng tiền mặt cố định: Khoản phí tính trên tổng số tiền bạn rút (phổ biến 2% – 4% tổng giá trị rút).
- Lãi suất ứng tiền mặt: Được tính ngay lập tức từ thời điểm rút tiền. Mức lãi suất này thường cao hơn lãi suất mua sắm thông thường (khoảng 20% – 40%/năm).
Ví dụ: Rút tiền thẻ tín dụng MB hoặc FE 10 triệu VNĐ với phí 4% và lãi suất 2%/tháng, bạn mất ít nhất 600.000 VNĐ chỉ trong tháng đầu tiên.
Xem thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Bản chất, quy trình dịch vụ đáo thẻ và cảnh báo rủi ro
Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng theo luật hiện hành hiện nay
Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của các ngân hàng
Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng được tính trên tổng số tiền bạn rút. Đây là con số cố định, không thay đổi theo thời gian bạn trả nợ.
| Ngân hàng (Ví dụ) | Phí Cố định (Áp dụng cho hầu hết thẻ) | Lãi suất Ứng tiền mặt (Tham khảo) |
| Techcombank | 4% (tối thiểu 100.000 VNĐ) | Khoảng 28% – 36%/năm |
| VPBank | 4% (tối thiểu 100.000 VNĐ) | Khoảng 33% – 48%/năm |
| Sacombank | 4% (tối thiểu 100.000 VNĐ) | Khoảng 19% – 25%/năm |
| Vietcombank | 3.64% (tối thiểu 45.454 VNĐ) | Khoảng 15% – 18%/năm |
Cách rút tiền thẻ tín dụng (Kênh chính thống)
Nếu phải rút tiền thẻ tín dụng mặt, hãy sử dụng các kênh chính thống của ngân hàng để đảm bảo an toàn:
- Tại ATM (Kênh phổ biến): Nhập thẻ vào ATM có logo Visa/Mastercard, nhập mã PIN và chọn “Ứng tiền mặt” (Cash Advance).
- Tại quầy giao dịch: Đến chi nhánh ngân hàng (ví dụ: rút tiền thẻ tín dụng Techcombank tại quầy) và yêu cầu ứng tiền mặt. Phương pháp này thường áp dụng khi cần rút số tiền lớn vượt hạn mức ATM.
Dịch vụ cà thẻ tín dụng lấy tiền mặt
Nhu cầu rút tiền thẻ tín dụng với chi phí thấp đã thúc đẩy sự ra đời của các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài, thường quảng cáo là “phí chỉ 1.5% – 2%” và “không bị tính lãi suất”.
Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt (hay cà thẻ tín dụng lấy tiền mặt) là hành vi gian lận thông qua giao dịch mua sắm khống:
- Đơn vị dịch vụ sử dụng máy POS (hoặc POS ảo/link thanh toán) để quẹt thẻ của bạn (giao dịch mua sắm không có hàng hóa thực tế).
- Ngân hàng sẽ chuyển tiền cho đơn vị dịch vụ dưới dạng giao dịch mua sắm.
- Đơn vị dịch vụ trích lại phí (1.5% – 2%) và chuyển phần tiền còn lại cho bạn.
- Giao dịch này được ghi nhận là mua sắm, do đó tránh được phí ứng tiền mặt cố định (4%), nhưng vẫn tiềm ẩn rủi ro lớn.
Theo quy định của NHNN, hành vi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thông qua các giao dịch khống bị nghiêm cấm.
Rủi ro khi sử dụng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng là:
- Lộ thông tin thẻ: Khi giao thẻ vật lý hoặc cung cấp thông tin thẻ online cho bên thứ ba, bạn đối diện nguy cơ bị sao chép thẻ (skimming) hoặc bị đánh cắp mã CVV/CVC.
- Bị ngân hàng khóa thẻ vĩnh viễn: Ngân hàng (như rút tiền thẻ tín dụng MB hay VPBank) có hệ thống phát hiện các giao dịch bất thường, và có quyền khóa/hủy thẻ nếu phát hiện giao dịch khống.
- Bị ghi nhận nợ xấu: Nếu thẻ bị khóa vĩnh viễn và ngân hàng thu hồi toàn bộ hạn mức, bạn có thể phải thanh toán toàn bộ dư nợ ngay lập tức, nếu không sẽ bị ghi nhận nợ xấu.
Xem thêm: Tất toán thẻ tín dụng: Quy trình pháp lý xử lý nợ thẻ tín dụng & khóa thẻ vĩnh viễn
Câu hỏi thường gặp khi rút tiền thẻ tín dụng
1. Rút tiền thẻ tín dụng online có an toàn không?
Rút tiền thẻ tín dụng online qua các dịch vụ bên ngoài tiềm ẩn rủi ro rất cao vì bạn buộc phải cung cấp thông tin thẻ và mã bảo mật (CVV/CVC) cho bên thứ ba. Tốt nhất, hãy sử dụng các kênh chính thức như ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng để ứng tiền mặt.
2. Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có bị tính lãi suất không?
Có. Dù giao dịch được ghi nhận là mua sắm, nếu bạn không trả hết số tiền đó trước ngày đáo hạn, bạn vẫn bị tính lãi suất bình thường (khoảng 20% – 40%/năm). Chỉ là bạn tránh được phí ứng tiền mặt 4% mà thôi.
3. Hạn mức rút tiền mặt tối đa của thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Hạn mức rút tiền mặt thường bị giới hạn từ 50% đến 80% tổng hạn mức tín dụng của thẻ (Ví dụ: Thẻ 100 triệu VNĐ chỉ rút được 50 – 80 triệu VNĐ tiền mặt).
Rút tiền thẻ tín dụng là một hành động tài chính đắt đỏ. Dù thẻ tín dụng có rút tiền được không là có, nhưng bạn cần ưu tiên sử dụng các kênh chính thống để giảm thiểu rủi ro bảo mật. Luôn ghi nhớ: phí rút tiền mặt thẻ tín dụng không chỉ là phí cố định 4% mà còn là lãi suất cao tính theo ngày. Hãy sử dụng tính năng này như là phương án cuối cùng và thanh toán nợ ngay lập tức.